특례 보금자리론

 

• 가. LTV - LTV(Loan To Value ratio)는 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율이다. 만약, 주택담보대출비율이 60%이고, 3억짜리 주택을 담보로 돈을 빌리고자 한다면 빌릴 수 있는 최대금액은 1억 8천만원(3억×0.6)이 된다.
• 나. DTI - 총부채상환비율(總負債償還比率), 즉 총소득에서 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말한다. 금융기관들이 대출금액을 산정할 때 대출자의 상환능력을 검증하기 위하여 활용하는 개인신용평가시스템(CSS:Credit Scoring System)과 비슷한 개념이다. 예를 들면, 연간 소득이 5000만 원이고 DTI를 40%로 설정할 경우에 총부채의 연간 원리금 상환액이 2000만 원을 초과하지 않도록 대출규모를 제한하는 것이다.

1. 원금균등분할상환

원금균등분할상환은 대출금액을 총 대출기간으로 안분하여 나눈 뒤, 매월 원금이 상환되는 날을 기준으로 그날의 대출 잔액에 대한 이자를 계산하여 원금과 함께 상환하는 방식을 말합니다.

 

월별상환금과 대출잔금

계산의 편의를 위해서 대출금액은 1억 2천만원, 대출기간은 12개월, 금리는 10% 로 가정하겠습니다.

 

회차	납입원금	대출이자	월상환금	대출잔금
1	10,000,000	10,000,000	11,000,000	110,000,000
2	10,000,000	916,667	10,916,667	100,000,000
3	10,000,000	833,333	10,833,333	90,000,000
4	10,000,000	750,000	10,750,000	80,000,000
5	10,000,000	666,667	10,666,667	70,000,000
6	10,000,000	583,333	10,583,333	60,000,000
7	10,000,000	500,000	10,500,000	50,000,000
8	10,000,000	416,666	10,416,667	40,000,000
9	10,000,000	333,333	10,333,333	30,000,000

10	10,000,000	250,000	10,250,000	20,000,000
11	10,000,000	166,667	10,166,667	10,000,000
12	10,000,000	83,333	10,083,333	0

2. 원리금균등분할상환 

대출한 돈을 일정 기간마다 대출 원금에 대해서는 매월 동일한 금액으로 상환하고 남은 대출 원금에 대한 이자를 상환하는 방식으로 즉 매달 갚아나가는 원금이 일정하고 이자가 변하는 상환방식이다. 시간이 흐를수록 매월 대출 원금이 작아지기 때문에 이에 대한 이자도 줄어들어 총이자금액이 가장 적다는 장점이 있지만 대출 초기에는 대출 원금이 그대로여서 이자액이 높기 때문에 갚아야 할 상환액이 크다는 단점이 있다.

 

월별상환금과 대출잔금

계산의 편의를 위해서 대출금액은 1억 2천만원, 대출기간은 12개월, 금리는 10% 로 가정하겠습니다.

 

회차	납입원금	대출이자	월상환금	대출잔금
1	9,549,906	1,000,000	10,549,906	110,450,094
2	9,629,489	920,417	10,549,906	100,820,605
3	9,709,735	840,172	10,549,906	91,110,870
4	9,790,649	759,257	10,549,906	81,320,221
5	9,872,238	677,669	10,549,906	71,447,983
6	9,954,507	595,400	10,549,906	61,493,476
7	10,037,461	512,446	10,549,906	51,456,015
8	10,121,106	428,800	10,549,906	41,334,909
9	10,205,449	344,458	10,549,906	31,129,460

10	10,290,494	259,412	10,549,906	20,838,966
11	10,376,248	173,658	10,549,906	10,462,717
12	10,462,717	87,189	10,549,906	0